مع إغلاق الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، يكون لدى الشركات الصغيرة خيارات التمويل هذه

مع انتعاش الاقتصاد وانتقال الولايات المتحدة من الوباء ، سيحتاج أصحاب الأعمال الصغيرة إلى الوصول إلى رأس المال للتعافي والنمو. ومع ذلك ، نظرًا لأن الإعفاء الفيدرالي من برنامج حماية شيك الراتب انتهى في 31 مايو ، فقد يتساءل أصحاب الأعمال عن مكان الحصول على التمويل أو البحث عن خيارات جديدة بعد تجربة PPP غير مرضية مع مُقرض معين.

يقول كارسون لابتيتو ، رئيس Sunwest Bank ، وهو بنك إقليمي يقع مقره الرئيسي في إيرفين بولاية كاليفورنيا: 'أنت رقم في بنك كبير. أعتقد أن معظم العملاء قد اختبروا ذلك عندما مروا بـ PPP'.

أين يمكنني شراء راديو الترانزستور

سيعتمد أفضل مصدر للتمويل دائمًا على الاحتياجات المحددة للشركة ومؤهلاتها ومجال عملها ، من بين عوامل أخرى.

فيما يلي أربعة خيارات يجب وضعها في الاعتبار:

1. البنوك الإقليمية والمجتمعية

عادة ما تقدم البنوك الصغيرة معدلات فائدة منخفضة ، وطويلة الأجل ومبالغ قروض عالية ، فضلاً عن الاهتمام الشخصي واتخاذ القرارات المبسطة. ومع ذلك ، فقد تخلفت تقنيتها وراء المقرضين الآخرين. يقول لابتيتو أن هذا لم يعد يمثل مشكلة.

يقول لابيتيتو: 'إن أكبر تغيير أحدثه تعادل القوة الشرائية والوباء على البنوك ، وكذلك عملاء البنوك ، هو أنه دفع إلى الأمام رقمنة الخدمات المصرفية لأكثر من خمس سنوات'.



على سبيل المثال ، انتقلت البنوك إلى استخدام Docusign - وهي منصة توقيع واتفاق إلكترونية - في غضون أسابيع ، كما يقول لابيتيتو ، أثناء خضوعها لعملية الشراكة بين القطاعين العام والخاص.

ومع ذلك ، لا يزال من الصعب الحصول على قروض الأعمال المصرفية الصغيرة ؛ سيحتاج أصحاب الأعمال إلى ائتمان ممتاز وتمويل قوي.

أيضًا ، على الرغم من أن البنوك الكبيرة والصغيرة على حد سواء كانت تزيد ببطء معدلات الموافقة على القروض طوال عام 2021 ، يوضح تقرير مؤشر إقراض الأعمال الصغيرة الخاص بـ Biz2Credit أنها ليست قريبة من مستويات ما قبل الوباء - في فبراير 2020 ، وافقت البنوك الصغيرة على 50.3٪ من طلبات قروض الأعمال الصغيرة مقارنة بـ 18.9٪ فقط في يونيو 2021.

2. إدارة الأعمال الصغيرة

على الرغم من انتهاء صلاحية برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، فإن قروض SBA القياسية ، مثل القرض 7 (أ) ، ستظل خيارات تمويل قوية للشركات الصغيرة. مثل القروض المصرفية ، قد يكون من الصعب الحصول على قروض SBA ولكنها تقدم آجال طويلة وأسعار فائدة معقولة.

في كانون الأول (ديسمبر) 2020 ، للمساعدة في دعم الشركات الصغيرة وتشجيع المقرضين على إصدار رأس المال ، زادت SBA الضمان على 7 (أ) القروض والتنازل عن رسوم القروض القياسية. يقول مايك روزمان ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك في BoeFly ، وهو سوق مالي متخصص في حلول الامتياز ، إن هذه الخطوة 'سمحت للمقرضين الذين ربما جلسوا على الهامش في هذه الفترة الزمنية بأن يكونوا أكثر نشاطًا'.

ومع انتعاش الاقتصاد ، يعتقد روزمان أن المزيد من المقرضين سيبقون في سوق قروض SBA ، على الرغم من أن الضمانات المتزايدة تنتهي في 30 سبتمبر.

3. المقرضون عبر الإنترنت

لقد أحرزت البنوك بعض التقدم في التحسينات التكنولوجية ، ولكن لا يزال من الممكن أن تأتي القروض التجارية عبر الإنترنت مع تطبيق وتجربة تمويل أسرع. يقول روزمان إنه على الرغم من أن البنوك يمكن أن تقدم أسعار فائدة أقل عمومًا من المقرضين عبر الإنترنت ، فقد يكون أصحاب الأعمال على استعداد لدفع المزيد قليلاً مقابل تجربة أكثر كفاءة.

يتنبأ تقرير في فبراير صادر عن S&P Global Market Intelligence أن إقراض التكنولوجيا المالية سوف يتجاوز مستويات ما قبل الوباء في غضون السنوات الثلاث المقبلة. من المتوقع أن يزيد المقرضون من الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، على وجه الخصوص ، من إنشاء القروض بنسبة 16.2٪ ، بإجمالي متوقع يبلغ 15.8 مليار دولار سنويًا بحلول عام 2024. كما أن المقرضين عبر الإنترنت هم أيضًا أكثر استعدادًا لإقراض الشركات الجديدة أو تلك التي لديها سيئة أو ائتمان عادل.

4. المقرضون غير الربحيون ومؤسسات التمويل المتكاملة

يمكن أن يكون المقرضون غير الربحيون والمؤسسات المالية للتنمية المجتمعية ، أو CDFIs ، مصادر كبيرة للتمويل الميسور التكلفة ، خاصة للقروض الصغيرة. هذه المنظمات التي تحركها المهام هي أيضًا خيارات جيدة بشكل خاص للأعمال التجارية المحرومة ، مثل الشركات المملوكة للنساء والشركات المملوكة للأقليات.

طوال فترة الوباء ، أنشأت المنظمات غير الربحية ومؤسسات CDFI برامج قروض منخفضة الفائدة لدعم أصحاب الأعمال الذين تركهم برنامج الشراكة بين القطاعين العام والخاص ، كما يقول لوز أوروتيا ، الرئيس التنفيذي لصندوق Accion Opportunity Fund ، وهو مؤسسة CDFI غير ربحية مقرها في كاليفورنيا.

على سبيل المثال ، يقدم صندوق الجنوب للفرص والمرونة قروضًا تصل إلى 100000 دولار لمساعدة الشركات على تجاوز الأزمة الحالية. لكن رأس المال ليس الهدف الوحيد لهذه المبادرات. يقول أوروتيا إن هذه البرامج توفر أيضًا الدعم والتدريب الذي تحتاجه الشركات للانتقال إلى أنواع أخرى من التمويل.

بطة بطة بطة رمادية الخريطة

بغض النظر عن المكان الذي تبحث فيه عن التمويل ، تنصح Urrutia بالحذر. راجع الموارد مثل وثيقة حقوق مقترض الأعمال الصغيرة وتأكد من وضوح شروط أي قرض.

تقول Urrutia: 'هذا هو الوقت الذي تأتي فيه الحيوانات المفترسة بحثًا عنك ، وهذا هو الوقت المناسب لك لتستغرق بعض الوقت وتؤدي واجبك'.

رندا كريس كاتبة في NerdWallet.